最新增值業(yè)務內容點評：移動電子商務

2004/10/25

　　參加過通信技術展的人應該對這個場景記憶猶新：顧客按下售貨機的按鈕，并輸入自己的手機號碼，隨后便接到了移動公司傳回的短信息的提示，再輸入密碼，一罐可口可樂就從這臺售貨機中落了下來，整個過程只用了短短幾分鐘。這套程序正是移動電子商務的一次實現。

　　隨著移動通訊技術的普及，移動金融服務的實時數據交換是金融業(yè)業(yè)務發(fā)展方向，消費行為正日益從固定消費地點模式向各種不限地域、不限時間、不受固定通信線路限制，隨時進行交易的模式發(fā)展，移動支付方式的出現日新月異地改變著人們的消費習慣。目前，嘗試手機支付的人雖然只占用戶的10%，但國外某研究機構認為，到2008年，全球移動商務用戶將達到16.7億人，將產生5540億美元的收入。

　　現有的移動商務服務主要有網上采購、網上金融服務、網上銀行、轉賬支付、貸款申請、電子彩票、電子購票、移動股票交易等。

　　移動電子商務業(yè)務為用戶提供了操作上的便利，對金融機構、商業(yè)機構來說，也降低了成本，提高了效率。它免除了現金交易帶來的短款、假幣、保管、攜帶等風險和煩惱，同時加快收款速度。不僅如此，由于在刷卡交易過程中，由銀行驗證銀行卡持有人的有效身份和交易真實性，交易完成即時打印收款憑證，也保證了商戶在交易上的安全性。

　　以下介紹幾種有特色的移動電子商務應用。

　　(一)銷售終端服務(POS)

　　日本移動電話業(yè)巨頭NTTDoCoMo于2004年7月上旬開通了使用內置非接觸IC卡的手機結算及認證服務——“i-modeFeliCa”，隨后緊接著推出了4款支持該服務的手機，通過新款手機和FeliCa服務，用戶只要將手機對著收款機的電子掃描設備晃一晃，收款機就可以通過無線電頻身份識別技術將費用從手機中扣除。使用的過程像是在使用信用卡，而且完全不需要按鍵操作。這4款新手機都有上網功能，用戶可通過互聯網將信用卡上的錢最快最方便地充入手機。除了代替錢包，新款手機還可以充當火車票和其它身份證明卡。日本的某機場已允許乘客利用手機加快安檢。今年年底前，日本信用卡公司JCB將推出一項服務，允許企業(yè)客戶使用內置芯片的手機作為辦公樓的電子鑰匙。而到明年，用戶還將可以通過手機來支付火車票費。

　　這種移動POS業(yè)務是有線POS業(yè)務上的延伸，它利用SMS或GPRS制式作為傳遞交易數據的通訊載體，擺脫了營業(yè)場地和通訊線路的限制，隨時隨地進行刷卡交易。基于GPRS的移動POS系統(tǒng)的出現，滿足了以上不斷發(fā)展的需要，使得各類消費活動不再受到場地和通訊線路的限制，使得各種戶外收費場所與移動電子商務交易作到真正的“邊走邊賣”，為商戶帶來了無限的商機。

　　POS業(yè)務的出現生動地體現了技術在金融領域競爭中的地位。現階段，銀行業(yè)的競爭方興未艾，競爭主要有兩個方面，一是管理和服務，二是技術。技術的競爭就需要加大科技投入，利用先進的科技手段，不斷推出新的金融服務品種。無線POS應用系統(tǒng)的開發(fā)，可以使開發(fā)行能夠搶先推出新的金融服務品種，占領新的金融服務領域，極大地提高開發(fā)行的自身形象。其次，無線POS應用系統(tǒng)的開發(fā)，可以使開發(fā)行擺脫場地和線路的限制，拓展開發(fā)行的金融服務和空間；可以為開發(fā)行帶來大筆新增存款業(yè)務，增加自身的競爭實力。最后，無線POS應用系統(tǒng)的開發(fā)，為社會提供了一種嶄新的結算方式，有利于促進電子商務活動的健康發(fā)展。

　　(二)移動訂票

　　這種服務可以通過定位技術將距離手機用戶最近的餐館、電影院或者戲院的消息發(fā)送到移動手機上，用戶通過手機訂電影票或者就餐消費。

　　英國市場調查公司JuniperResearch最近的一項有關手機訂票業(yè)務未來發(fā)展前景的報告認為，2007年該服務將占據移動商務市場的大部分，2009年市場規(guī)模將擴大到390億美元，占年移動商務市場880億總體營業(yè)額的近半。用戶開始對手機訂票感興趣，這一傾向在歐洲和日本尤其明顯，多數手機訂票將用于火車或公共汽車票，電影票或戲票，以及汽車泊車票據。

　　手機訂票具有成為大規(guī)模市場的潛力，將在商品及票據銷售中獲得廣泛應用，而且成本也十分低廉，由于風險很小，估計有不少消費者愿意嘗試。

　　(三)移動博彩

　　通過手機參與賭博、彩票、賭馬、體育運動賭博等各方面的活動。目前各類彩票在很多國家已經合法化，而國家是否允許其他類別的賭博性質的活動(如賭馬、體育運動賭博等)是影響這類業(yè)務發(fā)展規(guī)模的最大因素，目前中國體育彩票的大范圍推廣為這種業(yè)務的成功打好了基礎。

　　移動博彩出現在90年代末的歐洲，流行于荷蘭、德國、瑞典、英國、奧地利等國，在這些國家，一般的手機都能用來購買彩券、下注、加入抽彩賭博。2003年，西門子移動業(yè)務發(fā)展公司與某博彩公司合作開發(fā)出賽馬博彩專用UMTS平臺Scaraboo，以使用戶能通過移動設備來進行賽馬博彩下注活動，它做到了數字下注和實時賽場狀況和結果傳輸。這一賽馬博彩平臺為用戶帶來全新的互動感受，同時博彩公司和網絡運營商也從中受益，據估計各種業(yè)務的收入每年可達600萬歐元，收入主要是賭博收入和服務費用。

　　隨著傳統(tǒng)樂透彩券銷售下滑，和公營彩券希望吸引新一代顧客，移動博彩的發(fā)展處于成熟時機。Schema公司電信分析師認為，目前大約年產值約5000萬美元的移動博彩市場，可望在未來幾年快速膨脹，賭博公司和移動運營商通常對半分成。

　　(四)手機銀行

　　手機銀行也稱移動銀行，是利用移動電話辦理有關銀行業(yè)務的簡稱。它可以認為是金融機構借助移動通信運營商的新技術平臺開展的一種“便民業(yè)務”。使用這種業(yè)務的銀行用戶可以利用手機辦理多種金融業(yè)務，突破時空限制，只需使用手機，依照屏幕提示信息，即可享受中國銀行手機銀行服務提供的個人理財服務，實現帳戶信息查詢、存款帳戶間轉帳、銀證轉帳、證券買賣、個人實盤外匯買賣、代繳費、金融信息查詢等功能。

　　手機銀行產品有SMS和WAP兩種形式。SMS類的手機銀行業(yè)務是由手機、GSM短信中心和銀行業(yè)務系統(tǒng)構成的。手機與GSM短信中心通過GSM(2G)網絡連接，而GSM短信中心與銀行系統(tǒng)之間的通信可以通過網絡來完成。某些情況下，短信中心還可能通過一個業(yè)務增值平臺與銀行前置機相連，以減輕短信中心的負擔。在亞洲市場上，SMS手機銀行得到了消費者的高度青睞。

　　在中國，中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國招商銀行等都金融機構都推出了這種業(yè)務。國外，做得比較有特色的是韓國SK電訊。該公司整合運營的手機匯款服務，推出了全新的“M-BANK”服務項目，作為移動金融服務品牌“MONETA”中的重要業(yè)務。用戶使用一種內置智能型芯片的移動電話，進行銀行存折、現金卡業(yè)務、互聯網銀行等電子金融服務。使用者可不受時間與空間的限制，在銀行的ATM機上使用，甚至可以在一些鄰國進行漫游。

　　除了以上的這些業(yè)務，移動電子商務還會隨著時間的變化推陳出新，比如目前以娛樂為主的IVR，其實也可以針對企業(yè)用戶用于商用。目前雖然沒有針對企業(yè)用戶的移動IVR產品，但對于企業(yè)用戶而言，IVR的語音系統(tǒng)可使它們開展移動電話會議，能隨時隨地加強信息溝通，大大提高辦公效率和降低會議成本。當然這只是一個構想，但是對用戶而言，所有的新興業(yè)務都是從認識到習慣，從習慣到了解，從了解到依賴。隨著IVR業(yè)務的發(fā)展和技術的不斷進步，相信不久以后會看到移動IVR在企業(yè)中的應用。

　　與傳統(tǒng)的互聯網電子商務相似，移動商務未來發(fā)展的主要瓶頸是用戶信息和交易信息的安全問題。目前，韓國幾大運營商正在考慮合作開發(fā)一個移動商務的行業(yè)信息安全技術標準，以期打破瓶頸，為下一步共同開拓市場奠定基礎。

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